​ドバイ不動産の基礎知識

日本人がドバイで不動産を銀行ローンで購入するのが難しい理由

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ドバイの不動産市場は海外投資家にとって非常に魅力的ですが、日本人が銀行ローンを利用して購入するのは、現実的にほぼ不可能に近いと言えます。本記事では、その理由を詳しく解説します。

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1. ドバイの銀行ローンの仕組み

ドバイの銀行は、基本的に現地居住者（UAEの居住ビザ保持者）またはUAE国内に収入源がある外国人に対してのみ住宅ローンを提供します。そのため、日本に住んでいる日本人がドバイの銀行からローンを受けるのは非常に困難です。

また、ローンの条件として、以下のような基準が一般的に求められます。

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• UAE居住ビザの保持：ほとんどの銀行は、ローン申請者にUAEでの居住ビザを要求します。

• UAE国内の収入証明：現地で安定した収入（給与または事業収益）があることを証明する必要があります。

• 最低年収の基準：銀行によって異なりますが、年間10万～15万AED（約400万円～600万円）の収入が最低限必要とされることが多いです。

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2. 日本人が銀行ローンを利用できない理由

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日本人がドバイで不動産ローンを利用するのが難しい主な理由は以下の通りです。

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• 非居住者に対するローンの制限：日本に住んでいる場合、ドバイの銀行は基本的に住宅ローンを提供しません。

• 信用情報の問題：ドバイの銀行は、日本の信用情報機関と連携していないため、日本の信用スコアや銀行取引履歴を評価に使用できません。

• 担保の問題：ドバイの銀行は、融資対象の不動産を担保に取りますが、海外居住者に対するリスクを回避するため、外国人に対する融資を制限しています。

• 高い頭金（ダウンペイメント）：たとえローンが利用できるとしても、非居住者の場合は最低でも50%の頭金が必要となるケースが多く、実質的にローンを組むメリットがありません。

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3. 例外的にローンを利用できる可能性があるケース

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ごく一部の銀行では、特定の条件を満たす場合に限り、非居住者向けのローンを提供することがあります。

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• 特定の開発業者（デベロッパー）と提携したローン：大手デベロッパー（Emaar、Nakheel、Damacなど）が特定の銀行と提携し、外国人向けのローンプログラムを提供する場合があります。

• UAEでの収入がある場合：例えば、UAEで会社を経営している、またはUAE企業から給与を受け取っている場合は、ローンの可能性が多少高まります。

• 日本の銀行が海外不動産向けローンを提供する場合：一部の日本の金融機関（例：三井住友銀行、三菱UFJ銀行など）が海外不動産向けローンを提供することがありますが、非常に限定的です。

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4. 代替案としての現金購入

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このような事情から、日本人がドバイで不動産を購入する場合は、基本的に**現金購入（キャッシュバイ）**が主流です。特に高額な不動産を購入する場合は、事前に十分な資金を準備しておく必要があります。

また、支払い方法としては以下のような選択肢があります。

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• 一括払い（Full Payment）：契約時に全額を支払う。

• 分割払い（Payment Plan）：デベロッパーが提供する支払いプランを利用し、数年にわたって分割で支払う。

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5. まとめ

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ドバイの銀行ローンを利用して不動産を購入するのは、日本人にとって現実的に難しいのが現状です。主な理由として、

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• UAE居住者でないとローンが組めない

• UAE国内の収入証明が必要

• 日本の信用情報が考慮されない

• 高額な頭金が必要

といった点が挙げられます。

そのため、日本人がドバイで不動産を購入する場合は、現金一括購入やデベロッパーの分割払いプランを利用するのが一般的です。投資や居住を考える際には、これらの点を理解した上で計画を立てることが重要です。